Många företag väljer att ansöka om lån med säkerhet. Det innebär att man pantsätter något, till exempel en fastighet, maskiner eller kundfakturor, i utbyte mot bättre villkor. Det här är ofta den mest prisvärda typen av lån, särskilt för större investeringar.
Men modellen bygger på att företaget redan har tillgångar. Om återbetalningen uteblir riskerar du att förlora det du pantsatt. Därför är det viktigt att inte bara se till räntan, utan även väga in risken.
För företagare som inte har någon säkerhet att erbjuda, eller som helt enkelt vill ha en smidigare process, kan ett företagslån utan säkerhet vara ett alternativ. Det handlar ofta om något mindre belopp – men ansökan går snabbare, och du slipper ofta både pappersarbete och onödiga krav.
I stället för att begära pant tittar långivaren på företagets ekonomi: kassaflöde, försäljning och betalningshistorik. Det är en lösning som blivit särskilt vanlig bland småföretagare, där snabbhet och flexibilitet ofta är viktigare än en låg ränta.
Men tänk på att räntan brukar vara högre, och återbetalningstiden kortare. Så se till att det finns utrymme i budgeten – inte bara den här månaden, utan även framåt.
Alternativ finansiering – när traditionella lån inte passar
Alla finansieringsbehov passar inte in i bankens mall. Som tur är finns andra lösningar att överväga:
Vad som passar beror helt på verksamhetens behov, bransch och fas. Men tänk långsiktigt, ibland ligger den bästa lösningen utanför det traditionella banklånet.
Alla företagare får inte lån genom sitt företag. Det gäller särskilt nystartade företag, frilansare eller dig som jobbar deltid med ditt företag. Får du nej från banken? Då kan ett privatlån vara ett alternativ.
Privatlån, även kallade blancolån, är lån utan säkerhet där din personliga ekonomi ligger till grund för bedömningen. Många använder dem för mindre investeringar: som en ny dator, en kurs eller marknadsföring. Men här krävs extra eftertanke. Fundera redan i förväg: Vad ska pengarna gå till? Hur ska du betala tillbaka utan att det skapar problem i ekonomin?
I Sverige är det vanligt att småföretagare använder privatlån som komplement, och även i Finland har marknaden för digitala blancolån vuxit snabbt. Där finns, precis som här, tydliga krav på kreditprövning och ansvarstagande från långivare – något som ökar tryggheten för den som lånar.
Det är lätt hänt att samla på sig flera små krediter eller avbetalningar, särskilt i början av företagandet. Ett samlingslån kan då vara ett sätt att städa upp i ekonomin. Du får en enda faktura, en tydligare överblick och ofta en lägre månadskostnad.
För många innebär det mindre stress, bättre koll och mer energi över till det som faktiskt driver företaget framåt. Samlingslån finns tillgängliga i både Sverige och Finland, med snarlika villkor. Det viktiga är att se helheten: du vill inte bara ha färre räkningar, utan du vill också betala mindre.
Vilken finansiering som passar bäst beror på många saker:
Många hoppar på första bästa, men du tjänar på att jämföra ordentligt. Prata med andra företagare, räkna på olika scenarier och läs det finstilta.
Det finns gott om möjligheter. Men det betyder också att du behöver vara lite mer strategisk. I Sverige är www.finansinspektionen.se tydlig med att alla långivare – oavsett om de riktar sig till privatpersoner eller företag – måste agera ansvarsfullt och följa regelverket. Det gäller särskilt i en tid då allt fler låneansökningar sker digitalt, ofta med snabba beslut och mindre personlig kontakt.
Ett bra finansieringsval kan ge verksamheten luft under vingarna. Men du behöver fatta beslutet på egna villkor. Digitala lån, leasing, fakturaköp eller privatlån – alla har sin plats, men ingen är lösningen på allt.
Så ta dig tid. Jämför, fråga, fundera. För i slutändan handlar det inte bara om att få in pengar, utan om att stärka företagets framtid.
