Ett företagslån är ett lån som tas i företagets namn för att finansiera verksamheten. Det kan röra sig om investeringar i maskiner, marknadsföring, nya lokaler eller likviditet under tuffare perioder. Lånet kan beviljas av banker, kreditinstitut eller andra långivare som erbjuder företagsfinansiering anpassad efter olika branscher och behov. Vill du läsa mer om att starta och driva företag i Sverige, besök gärna www.verksamt.se eller www.skatteverket.se för viktig och användbar information.
Många företagare tar också kontakt med rådgivare, till exempel från Nyföretagarcentrum eller Almi, för att få stöd i hur man bäst förbereder sig inför ett lånebeslut. Det kan öka dina chanser och ge dig fler alternativ än du först trodde.
Ett företagslån är kan vara ett effektivt verktyg för tillväxt eller stabilisering under en tuff period – om det används rätt. Det är särskilt relevant när du:
Undvik att låna enbart för att täcka löpande utgifter om det inte finns en lösning i sikte. Att låna utan plan kan snabbt försätta företaget i ekonomiska svårigheter.
Tänk också på att det kan ta tid att se resultat från en investering. Det är därför viktigt att ha marginaler i budgeten och realistiska förväntningar på hur snabbt lånet kan börja generera avkastning.
För att öka chansen till ett beviljat lån krävs ofta:
En tydlig och trovärdig plan för hur lånet ska användas och återbetalas kan vara helt avgörande för om ansökan beviljas. Det är också bra att förbereda sig på att kunna svara på frågor om framtida risker och hur du planerar att hantera dem.
I vissa fall kräver långivaren personlig borgen, alltså att du som privatperson går i god för lånet. Det innebär ett större ansvar, men kan också öka chansen att få lånet beviljat.
Alla som driver en verksamhet har inte en registrerad juridisk person. För egenföretagare och frilansare kan det därför vara svårt att bli beviljad ett företagslån. I sådana fall kan ett privatlån utan säkerhet vara ett alternativ att överväga.
Privatlån används ofta för investeringar i utrustning, utbildning eller liknande – och kan fungera som startkapital för den som är i början av sin företagsresa. Det är dock viktigt att skilja på privat och företagsekonomi, så skriv gärna en enkel budget och en återbetalningsplan även för dessa typer av lån.
Om du redan har flera krediter, smålån eller avbetalningar kan det vara klokt att överväga ett samlingslån. Det innebär att du slår ihop dina skulder till ett enda lån – ofta med lägre ränta. Det förenklar ekonomin och kan frigöra kapital som istället kan investeras i verksamheten.
Ett annat alternativ som vissa egenföretagare använder är att ta ett privatlån och därefter fakturera sitt företag för investeringarna. Det bör dock alltid göras i samråd med en redovisningskonsult eller revisor, för att undvika skattemässiga problem.
Fördelar:
Risker:
Att låna kan ge dig verktygen du behöver för att växa, men det kräver också disciplin och ansvar. Det är en balansgång mellan mod och försiktighet.
Fundera på vad som händer om något inte går som planerat. Finns det en plan B? Kan du pausa investeringar, skjuta upp utgifter eller förhandla om villkoren om det behövs? Ju mer du har tänkt igenom olika scenarier, desto bättre rustad är du.
Ett företagslån är inte ett beslut man tar lättvindigt. Men med rätt förutsättningar kan det vara precis det som krävs för att utveckla din verksamhet. För dig som driver enskild firma eller är frilansare finns även möjligheten att söka privatlån, och ett samlingslån kan ge dig bättre kontroll över din ekonomi.
Var realistisk, räkna på olika scenarier och se till att du har en plan. Det viktigaste är att låna med eftertanke och att alltid ha blicken riktad mot långsiktig hållbarhet – både för företaget och för dig som entreprenör.
