När du samlar dina lån kan du ansöka om belopp upp till 800 000 kronor enligt Advisa, medan OrdnaBolån.se erbjuder upp till 600 000 kronor baserat på din lön och kreditvärdighet. Liam Andersson från Bästsamlingslån.se påpekar att räntorna för samlingslån typiskt ligger mellan 4,85% och 19,90%, vilket kan innebära betydande besparingar jämfört med höga kreditkortsräntor. Det är också viktigt att veta att du alltid kan lösa ditt samlade lån i förtid om din ekonomiska situation förbättras.
Svenska:
Att samla lån betyder att du ersätter flera små lån och krediter med ett enda större lån. Detta kan ge dig både lägre månadskostnad och bättre överblick över din ekonomi.
Mindre krediter och snabblån har ofta betydligt högre räntor än större lån. Kreditkort kan ha räntor på 15-25%, medan konsumtionslån och snabblån ibland tar ut räntor på över 30%. Ett samlingslån från en bank kan istället erbjuda räntor mellan 5-10%, beroende på din ekonomiska situation och kreditvärdighet.
När du samlar dina lån kan du också undvika dyra avgifter. Många mindre krediter har uppläggningsavgifter, aviavgifter och årsavgifter som tillsammans kan kosta tusentals kronor per år. Med ett samlat lån betalar du oftast bara en enda avgift.
Banker ser också ett samlingslån som mindre riskfyllt när du använder det för att betala av flera mindre skulder. Detta gör att de kan erbjuda bättre villkor, särskilt om du har en medsökande.
När du samlar dina lån sker räntebesparingen direkt genom att du byter från dyra krediter till ett förmånligare lån. Om du exempelvis har tre olika lån med räntor på 18%, 22% och 25% och ersätter dem med ett samlingslån på 7%, blir din besparing markant.
Ett exempel: Om du har 100 000 kr i olika krediter med en genomsnittlig ränta på 20%, kostar det dig cirka 20 000 kr per år bara i räntor. Med ett samlingslån på 7% sjunker räntekostnaden till 7 000 kr per år - en besparing på 13 000 kr årligen.
Skuldkonsolidering ger dig också möjlighet att planera din ekonomi bättre. Med ett enda lån får du en tydlig tidplan för när du blir skuldfri. Du kan också välja att förlänga löptiden för att få lägre månadsbetalningar, även om det kan öka den totala räntekostnaden över tid.
Att hitta rätt samlingslån med låg ränta kan spara dig tusentals kronor över lånets löptid. Enligt Liam Andersson som driver hemsidan Bästsamlingslån.se, som jämför samlingslån, finns det flera pålitliga låneförmedlare som kan hjälpa dig hitta fördelaktiga villkor. Dessa förmedlare jämför erbjudanden från ett stort antal banker och kreditgivare för att hitta det alternativ som passar just din ekonomiska situation bäst.
Lendo utmärker sig som en av de främsta låneförmedlarna på marknaden med erbjudanden från över 40 olika långivare. De erbjuder samlingslån med en ränta från 6,55% enligt aktuella sökresultat, men kan gå så lågt som 5,20% beroende på din ekonomiska situation.
Ett typexempel på deras villkor: Ett lån på 200 000 kr kostar cirka 2 302 kr per månad vid 144 avbetalningar, vilket ger en totalkostnad på 331 495 kr med en effektiv årsränta på 9,63%.
Lendo har fått utmärkelsen "Bäst i test" av Konsument.se, vilket bekräftar deras starka position på marknaden. Deras stora nätverk av långivare gör det möjligt för dem att pressa räntorna och hitta konkurrenskraftiga erbjudanden åt dig som kund.
Compricer är en jämförelsetjänst som hjälper dig navigera genom djungeln av låneerbjudanden. De samarbetar med flera banker och kreditgivare för att ge dig en överblick över tillgängliga alternativ.
När du använder Compricer får du en personlig jämförelse baserad på din specifika ekonomiska situation. Detta gör det enklare att hitta det samlingslån som faktiskt ger dig lägst månadskostnad.
En fördel med Compricer är deras transparenta process där du tydligt ser villkoren från olika långivare sida vid sida. Detta hjälper dig att fatta ett välgrundat beslut baserat på faktiska siffror snarare än marknadsföring.
Advisa erbjuder samlingslån med räntor från 5,20% upp till 33,99% enligt aktuell information. De fokuserar på att hjälpa kunder hitta rätt finansieringslösning oavsett kredithistorik.
En styrka hos Advisa är deras personliga rådgivning där de kan hjälpa även personer med lägre kreditvärdighet att hitta rimliga lånealternativ. De erbjuder samlingslån upp till 800 000 kr vilket gör dem lämpliga även för dig med större lånebehov.
Advisa jämför erbjudanden från flera banker för att säkerställa att du får det bästa möjliga villkoren. Deras tjänst är kostnadsfri att använda och du kan snabbt se vilka alternativ som finns tillgängliga för just din situation.
Sambla utmärker sig genom sin effektiva process där endast en kreditupplysning behövs oavsett hur många långivare som kontaktas. Detta är en stor fördel eftersom många kreditupplysningar kan påverka din kreditvärdighet negativt.
Deras digitala ansökningsprocess är smidig och användarvänlig. Du får snabbt svar på din ansökan och kan därefter välja mellan de erbjudanden som presenteras för dig.
Sambla erbjuder konkurrenskraftiga villkor för samlingslån och har ett brett nätverk av samarbetspartners. De hjälper dig genom hela processen, från ansökan till utbetalning, vilket gör det enkelt för dig att samla dina lån och sänka din månadskostnad.
Zmarta är känd för sin användarvänliga plattform som gör det enkelt att jämföra olika låneerbjudanden. De har ett omfattande nätverk av banker och kreditgivare som konkurrerar om att erbjuda dig bästa möjliga villkor.
När du ansöker via Zmarta får du tillgång till flera erbjudanden samtidigt, vilket sparar tid och ger dig en bra överblick över marknaden. Deras process är transparent och du ser tydligt vilka villkor varje långivare erbjuder.
En fördel med Zmarta är att de erbjuder personlig rådgivning om du behöver hjälp att välja mellan olika alternativ. De kan också hjälpa dig att förstå hur ett samlingslån påverkar din ekonomi på lång sikt och vilka besparingar du kan förvänta dig.
Att samla dina lån kan leda till betydande besparingar i räntekostnader. Dessa besparingar kan göra stor skillnad för din privatekonomi både på kort och lång sikt.
Om du har flera olika lån med höga räntor kan besparingarna bli avsevärda. Tänk dig att du har tre separata lån som tillsammans uppgår till 200 000 kr med en genomsnittlig ränta på 15%. Om du istället samlar dessa lån till ett enda lån med en ränta på 6%, kan du spara upp till 18 000 kr per år i räntekostnader. Detta motsvarar en månatlig besparing på cirka 1 500 kr.
För mindre lånebelopp är besparingarna proportionellt mindre men fortfarande betydelsefulla. Vid ett totalt lånebelopp på 100 000 kr med samma ränteskillnad kan du spara omkring 9 000 kr årligen eller 750 kr per månad.
För större lån blir besparingarna ännu mer påtagliga. Vid ett samlingslån på 500 000 kr kan skillnaden mellan 15% och 6% ränta innebära en årsbesparing på hela 45 000 kr.
Över tid multipliceras dina besparingar betydligt. För ett samlingslån på 200 000 kr med en löptid på tio år kan skillnaden mellan en ränta på 15% och 6% resultera i en total besparing på över 100 000 kr under hela låneperioden.
Förutom lägre räntekostnader får du också bättre överblick över din ekonomi med endast en månadskostnad att hålla reda på. Detta gör det enklare att planera din budget och amortera mer effektivt.
Med endast ett lån att hantera kan du dessutom ofta få bättre villkor för amortering. Du kan välja att behålla samma månatliga betalning som tidigare men låta en större del gå till att betala av själva lånet, vilket minskar din totalkostnad ytterligare och gör dig skuldfri snabbare.
När du vill samla dina lån spelar flera viktiga faktorer in för vilken ränta banken erbjuder dig. Din personliga ekonomiska situation och lånebeloppets storlek är två avgörande faktorer som direkt påverkar vilken räntesats du kan få.
Din kreditvärdighet är en av de viktigaste faktorerna när din räntesats bestäms. Banker och långivare bedömer din förmåga att betala tillbaka lån baserat på flera olika faktorer:
Kreditvärdigheten mäts ofta genom ett UC-score, där ett högre värde ger dig betydligt bättre chanser till en lägre ränta. Många banker använder också individuell räntesättning, vilket betyder att de bedömer varje låntagare unikt.
Storleken på ditt samlingslån påverkar ofta vilken ränta du erbjuds. Generellt gäller att större lånebelopp kan ge lägre räntor av följande anledningar:
Ett större lån är ofta mer lönsamt för banken, vilket gör att de kan erbjuda bättre villkor. Du kan ibland få räntor mellan 4,95% och 19,90% beroende på lånebeloppet och din kreditvärdighet.
Var uppmärksam på att ett billigare lån inte bara handlar om räntan. Administrativa avgifter och andra kostnader kan vara betydande. Jämför därför alltid den effektiva räntan som inkluderar alla kostnader.
När du samlar smålån till ett större lån kan räntan ofta bli lägre eftersom flera mindre krediter vanligtvis har högre räntor än ett enda större lån.
Att hitta samlingslån med lägst kostnad kräver att du tittar bortom den nominella räntan och förstår vad lånet verkligen kostar. Den effektiva räntan ger en mer komplett bild eftersom den inkluderar alla kostnader relaterade till lånet.
Låneförmedlare som Lendo, Sambla och Enklare erbjuder tjänster där du kan jämföra upp till 37 olika långivare samtidigt. Dessa tjänster är oftast kostnadsfria och kräver endast en UC (kreditupplysning), vilket skyddar din kreditvärdighet.
Många lånejämförelsesajter har också kalkylatorer där du kan se hur olika återbetalningstider påverkar månadsbetalningen och den totala lånekostnaden. När du använder dessa verktyg, var noga med att titta på den effektiva räntan, inte bara den nominella räntan som anges.
Några jämförelsetjänster, som OrdnaBolån.se, visar också vilka lån du kan kvalificera dig för baserat på din inkomst och kredithistorik, med räntor från cirka 4,95% till 19,90%.
Var uppmärksam på erbjudanden som endast framhäver den nominella räntan utan att tydligt visa den effektiva räntan. Den nominella räntan visar inte hela kostnadsbilden och kan ge en missvisande bild av lånets faktiska kostnad.
Se också upp för dolda avgifter som kan öka den totala kostnaden avsevärt. Detta inkluderar uppläggningsavgifter (ofta mellan 395-995 kr), aviavgifter (ca 30-60 kr per månad) och förtidsbetalningsavgifter.
Var försiktig med lockräntor som bara gäller under en begränsad tid. Kontrollera alltid villkoren för hela låneperioden och läs det finstilta. Tänk på att den lägsta räntan kanske inte erbjuds till alla kunder – den varierar oftast beroende på din kreditvärdighet.
När du planerar att samla dina lån är det viktigt att fokusera på rätt lånetyper för att maximera besparingarna. Genom att strategiskt välja vilka lån som ska inkluderas kan du minska din totala räntekostnad och förbättra din ekonomiska situation.
Kreditkortsskulder bör alltid stå överst på din prioriteringslista när du samlar lån. Dessa har ofta räntor på 15-25%, vilket gör dem extremt dyra över tid. Efter kreditkort är det klokt att fokusera på snabblån och smålån med höga räntor, som ibland kan ha effektiva räntor på över 30%.
Avbetalningsköp från butiker har också ofta dolda höga räntor runt 15-20% och bör inkluderas tidigt i din strategi. Blancolån med medelhöga räntor (8-12%) kommer därefter på prioriteringslistan. Genom att samla dessa högräntelån först får du snabbt en mer hanterbar återbetalningstid och kan minska din totala skuld snabbare.
Din amorteringsplan blir också mer effektiv när du eliminerar de dyraste lånen, eftersom mer av din månatliga betalning går till att minska skulden istället för räntebetalningar.
Bolån bör vanligtvis inte inkluderas i ditt samlingslån eftersom dessa redan har marknadens lägsta räntor, ofta mellan 1,5-4%. Att flytta dessa till ett blancolån utan säkerhet skulle kraftigt höja räntekostnaderna.
Studielån från CSN har också mycket fördelaktiga villkor med räntor runt 0,5-1% och generösa återbetalningsplaner. Det gör dem olämpliga att inkludera i ett samlingslån.
Billån med säkerhet i fordonet har också relativt låga räntor jämfört med blancolån. Om du redan har ett lån med bra villkor och säkerhet är det ofta bättre att behålla detta separat. Fokusera istället på att bli skuldfri från de dyrare lånen utan säkerhet och med kortare återbetalningstid för att maximera fördelarna med ditt samlingslån.
Att samla dina lån kan ge dig bättre kontroll över din ekonomi och ofta lägre månadskostnader. Med rätt förberedelser och kunskap om ansökningsprocessen kan du öka dina chanser att få ett samlingslån med fördelaktig ränta.
Börja med att granska din kreditvärdighet genom att beställa ett utdrag från kreditupplysningsföretag. Betala om möjligt av mindre skulder innan du ansöker, då detta kan förbättra din kreditprofil avsevärt. Din inkomst spelar också stor roll - banker som SEB kräver ofta minst 300 000 kronor i årsinkomst samt att du ska vara fri från betalningsanmärkningar.
Överväg att ha en medsökande med god ekonomi, vilket kan minska bankens upplevda risk. Detta kan direkt påverka vilken ränta du erbjuds, ofta till det bättre. Sammanställ också en tydlig översikt över alla dina nuvarande lån och krediter med information om:
Ansökan görs enklast digitalt hos banker eller via låneförmedlare som Lendo eller Advisa. Fördelen med förmedlare är att du kan jämföra flera långivares erbjudanden samtidigt, och endast en kreditupplysning tas trots multipla ansökningar.
När du ansöker behöver du:
Legitimera dig med BankID
Ange syftet med lånet (samla lån)
Specificera vilka lån du vill lösa
Uppge din inkomst och anställningsform
Efter inskickad ansökan får du vanligtvis besked inom 1-2 arbetsdagar. Jämför noga de erbjudanden du får och fokusera på den effektiva räntan, inte bara nominell ränta. Många banker som SBAB erbjuder samlingslån utan uppläggningsavgift, vilket är värt att notera.
När du valt det bästa erbjudandet signerar du avtalet med BankID. Utbetalningen sker oftast direkt till ditt bankkonto, eller så löser banken dina tidigare skulder åt dig.
Ett samlingslån kan hjälpa dig få bättre ekonomisk kontroll och lägre kostnader. Genom att samla flera lån och krediter kan du ofta få en mer fördelaktig ränta och minska din månatliga kostnad.
Absolut kan du förhandla om räntan på ditt samlingslån. Banker och kreditgivare har ofta visst förhandlingsutrymme, särskilt om du har en god kredithistorik eller stabil inkomst.
Ett effektivt sätt att få lägre ränta är att använda en låneförmedlare som Lendo eller Sambla. Dessa tjänster konkurrensutsätter långivarna och kan ofta pressa ner räntan med flera procentenheter.
Om du exempelvis har betalat alla räkningar i tid, minskat din skuldsättningsgrad eller fått en högre inkomst sedan du tog lånet kan detta vara starka förhandlingsargument. Ring din bank direkt och fråga om bättre villkor. Ibland räcker det med att nämna att du överväger andra alternativ för att få ett bättre erbjudande.
En medlåntagare kan ha stor positiv effekt på räntan för ditt samlingslån. När två personer står på lånet sprids risken för banken, vilket ofta resulterar i bättre lånevillkor.
Särskilt fördelaktigt blir det om medlåntagaren har stark ekonomi och hög kreditvärdighet. Banker bedömer er gemensamma återbetalningsförmåga, vilket kan sänka räntan med upp till flera procentenheter jämfört med om du ansöker ensam.
Tänk dock på att båda är solidariskt ansvariga för lånet. Detta betyder att om en person inte kan betala sin del, måste den andra täcka hela skulden. Därför är det viktigt att ha ett tydligt avtal med din medlåntagare om hur lånet ska betalas och vad som händer om någons ekonomiska situation förändras.
Ja, att ställa säkerhet för ditt samlingslån kan drastiskt sänka räntan. Ett lån med säkerhet innebär betydligt lägre risk för långivaren, vilket avspeglas i räntesatsen.
Med en bostad som säkerhet kan du ofta få räntor runt 3-5%, jämfört med 7-15% för osäkrade samlingslån. Detta kan innebära tusentals kronor i besparing varje år beroende på lånebeloppet.
Vanliga säkerheter inkluderar din bostad (bolån eller bostadslån), fordon eller andra värdefulla tillgångar. Var dock medveten om risken: om du inte kan betala tillbaka lånet kan du förlora den ställda säkerheten. Överväg noga om den lägre räntan är värd risken att exempelvis sätta ditt hem i pant.
Bland de ledande alternativen för samlingslån 2025 erbjuder Lendo och SBAB några av de mest konkurrenskraftiga räntorna. Lendo har för närvarande räntor från 5,20% medan SBAB erbjuder räntor mellan 4,85-9,30%.
Nordea och Sambla är också starka alternativ med effektiva räntor från cirka 5,07%. Det exakta erbjudandet beror dock på din personliga ekonomiska situation och kreditvärdighet.
För att hitta den bästa räntan bör du:
Kom ihåg att den marknadsförda lägsta räntan ofta kräver utmärkt kreditvärdighet och stabil ekonomi.
Ja, löptiden har betydande inverkan på både räntan och totalkostnaden för ditt samlingslån. Generellt erbjuder banker något högre ränta för längre löptider för att kompensera för den ökade risken över tid. Dessutom kan samlingslån med lång återbetalningstid bli dyra, vilket är kontraproduktivt.
En kortare löptid på 1-5 år ger oftast lägre ränta, men högre månadskostnad. En längre löptid på 10-15 år sänker månadskostnaden men ökar den totala räntekostnaden markant.
Ett exempel: Ett samlingslån på 300 000 kr med 6% ränta kostar cirka 5 550 kr/månad över 5 år med en total räntekostnad på 33 000 kr. Samma lån över 15 år kostar endast 2 530 kr/månad men den totala räntekostnaden stiger till cirka 155 000 kr. Välj därför löptid baserat på vad din ekonomi klarar månadsvis, men sikta på kortast möjliga period för att minimera totalkostnaden.
Du bör utvärdera ditt samlingslån minst en gång per år eller vid större förändringar i marknadsräntorna. Om Riksbanken sänker styrräntan med mer än 0,5 procentenheter är det särskilt viktigt att jämföra nya erbjudanden
